미국 단기 국채 투자, 공들여 찾아봐도 헷갈리셨죠? 저도 처음엔 “절차가 어렵지 않을까?”, “수수료는 얼마나 드나?” 고민 많았어요. 직접 해보면서 느꼈던 실제 경험을 바탕으로 알짜 팁, 절차별 주의사항을 빠짐없이 정리해드릴게요!
미국 단기 국채란 무엇?
미국 단기 국채는 만기가 1년 이내인 미국 정부 발행 채권이에요. ‘T-Bill’이라는 이름으로 많이 들으셨을 텐데요, 수익이 적더라도 안정성 하나만큼은 최고예요. 단기라 금리 변동 위험도 상대적으로 적어, 투자 초보나 달러자산을 일단 확보해보고 싶은 분께 강추드려요.
- 1년 이내 만기, 안정성 최고
- T-Bill 이름으로 거래
- 달러자산 운용 가능
미국 단기 국채, 투자하는 진짜 이유
제가 미국 단기 국채에 관심 가진 건, 요즘처럼 금리도 높고 주식 시장은 불확실성 클 때예요. ‘달러 강세’ 때문인 것도 있죠. 생각보다 진입장벽 낮고, 만기까지 그냥 놔두면 원금 보장이라 불안하지 않더라구요.
- 국가 신용도가 뒷받침된 안전자산
- 단기 투자라 금리 리스크도 낮음
- 달러자산 분산 투자
미국 단기 국채 사는 방법, 실제로 따라하기!
1. 미국 연방정부 사이트에서 직접 사는 법
가장 정석적인 방법은 TreasuryDirect 공식사이트(treasurydirect.gov)에서 직접 매수하는 거예요.
계좌 만들기→BuyDirect 선택→Bills(단기채권) 선택→원하는 금액 입력 후 진행해요.
단점은…! 영문사이트라 약간 번거로움. 단위도 $100 부터라 부담이 적어요.
- 재무부 공식사이트 가입: Open a New Account 클릭
- 계좌번호/E-번호, OTP, PW로 로그인
- BuyDirect > Bills 선택, 만기 옵션 고르기
- 금액 입력(최소 $100)
개인적으로 처음 가입할 때 주소 입력, Tax ID 적는 게 살짝 긴장됐지만, 한 번만 잘 해두면 오히려 유리했어요! OTP, 보안까지 두텁게 챙겨줘서 안심이 되더라구요.
2. 국내 증권사와 해외 증권사 통한 투자
증권사(삼성증권, NH투자, 신한투자, 키움) 등에서 하시면 됩니다.
해외주식 계좌 개설→달러 환전→채권 메뉴 > 미국 국채(단기채) 선택→금액 설정만 하면 끝이에요.
환전수수료와 매매수수료를 가끔 놓치기 쉬운데 꽤 차이 납니다!
- 환전 시 환율 우대 이벤트 체크
- T-Bill(3/6/12개월 등) 직접 선택 가능
- 최소 단위: 보통 $1,000
참고
- 삼성증권은 상품 다양
- 신한투자증권은 환전수수료 낮음
- 키움은 앱 쉽지만 일부 기능 복잡
- NH는 ETF와 직접매수 둘다 무난!
증권사별 특징 비교
| 증권사명 | 미국채 종류 | 환전수수료 | 앱 난이도 | 특징/이벤트 |
|---|---|---|---|---|
| 삼성증권 | 직접/ETF 다양 | 높음 | 쉬움 | 화면 깔끔, 수수료 높음 주의 |
| 신한투자증권 | 직접/ETF 가능 | 낮음 | 무난 | 환전우대 자주, 신규 이벤트 많음 |
| NH투자증권 | 직접/ETF | 보통 | 보통 | 이벤트 적은편 |
| 키움증권 | 직접가능 | 보통 | 복잡 | 모바일 사용자 많음 |
신한에서 환전, 삼성에서 ETF, 키움 앱으로 직접 매수까지 다 해봤거든요. 단기투자라면 환전수수료가 적은 곳, ETF라면 편의성 높은 곳 고르는 게 개인적으로 제일 효율적이었어요!
3. ETF로 미국 단기 국채 투자하기
솔직히 직접 구매가 번거롭다면, ETF만큼 쉬운 방법도 없어요. ETF는 여러 개별 국채 묶음(분산), BIL, SGOV 등 미국 상장 상품이나, 한국에도 TIGER미국달러단기채권액티브ETF 등 다양한 선택지가 있어요.
- 증권사 거래앱 접속→ETF 메뉴→해외ETF/국내 상장 미국채 ETF 검색
- 간단히 매수/매도 가능, 단 ‘운용보수’(예: SGOV 0.05%)도 체크!
ETF는 분배금(이자)을 따로 받고, 주식매매수수료外 추가 비용은 적어요. 저도 BIL, SGOV 둘 다 써봤는데, 수수료는 극소. 단, 솔직히 가격 변동이 있고 원금손실 가능성은 기억하세요!
ETF vs 직접투자 비교
| 직접투자 | ETF | |
|---|---|---|
| 최소 매수금액 | $100 | 한 주 단위 |
| 수수료 | 없거나 극소 | 0.05% (SGOV 등) |
| 직접관리 | 만기까지 보유시 원금보장 | 가격 변동 가능, 변동성 있음 |
| 편의성 | 영문사이트/계좌 필요 | 주식앱으로 간편 |
수수료·세금·환율, 꼭 체크!
수수료+환전+세금 = 미국 단기국채에서 ‘진짜’ 수익을 좌우해요. ETF는 운용보수+매수수수료, 직접은 환전 수수료 중심.
미국 배당/이자는 15% 원천징수, 국내선 기타소득에 합산되니 연말정산 때 꼭 확인!
- 환전/수수료 따져야 진짜 수익률 파악
- 세금 구조는 직접투자·ETF 차이 거의 없음
이건 꼭 주의하자!
채권은 금리와 가격이 반대로 움직여요. 지금은 단기 금리 5.5% 넘어가면 인기 많지만, 추후 금리가 더 오르면 구입한 채권 가격은 떨어질 수도 있어요.
만기까지 들고 있으면 원금+할인분 이익 보장이지만, 중간에 팔 거라면 가격 변동 체크 꼭!
- 달러로만 거래, 환율 변동 주의
- 매수 단위(직접은 $100, 증권사는 $1,000 단위)
- 수수료·환전·세금 최종 체크